Crédit Mutuel Arkéa : le président décrit une cyberattaque inédite
L’essentiel
Le président du Crédit Mutuel Arkéa, Julien Carmona, détaille le mécanisme de la cyberattaque qui a entraîné le détournement d’environ 100 millions €. Les attaquants ont exploité la compromission d’un prestataire, puis utilisé de faux IBAN et des virements instantanés pour transférer les fonds vers des comptes bancaires avant de les convertir en cryptomonnaies.
- Une première intrusion chez un prestataire : le 27 octobre, Arkéa détecte des signes de compromission du système d’information d’un fournisseur. La banque coupe la connexion entre les deux systèmes, sans identifier immédiatement que cette intrusion pourrait servir à pénétrer son propre SI.
- De faux IBAN Fortuneo : les attaquants génèrent de faux IBAN au nom de la filiale d’Arkéa pour déclencher des paiements depuis les comptes propres de la banque. Ils privilégient les virements instantanés, soumis à moins de contrôles que les virements classiques.
- Un circuit de blanchiment préparé : les sommes sont transférées vers de véritables comptes ouverts par les fraudeurs dans d’autres banques européennes, puis dirigées vers des plateformes de cryptomonnaies pour en brouiller la trace.
- Une détection tardive de l’ampleur : les mouvements frauduleux sont identifiés le 3 novembre au matin. Arkéa coupe alors ses accès externes et sa connexion au système de paiement, avant de supprimer les faux comptes et de renouveler les authentifications.
- Un préjudice encore provisoire : Julien Carmona confirme un montant proche de 100 millions €, soit environ 1 % des fonds propres du groupe. Une partie des sommes a été récupérée ou gelée, mais les discussions se poursuivent avec plusieurs banques et plateformes.
- Une attribution toujours inconnue : aucune revendication n’a été reçue. Le président évoque un groupe criminel très organisé et estime que l’attaque a probablement été aidée par des IA avancées, sans apporter d’élément permettant de confirmer leur rôle précis.
Une semaine après la cyberattaque qui a frappé le Crédit Mutuel Arkéa, son président, Julien Carmona, a détaillé le déroulement des faits dans un entretien à l’AFP.
Le dirigeant parle d’une attaque inédite par sa sophistication et sa technicité et confirme que le préjudice avoisine les 100 millions €, environ 1 % des fonds propres du groupe, soit l’équivalent d’un trimestre de résultats.
Selon lui, Crédit Mutuel Arkéa est la première banque française, et sans doute européenne, à subir une telle attaque frauduleuse menée à bien.
Tout commence le 27 octobre. La banque détecte alors des indices d’une intrusion dans le système d’information d’un de ses prestataires. Elle coupe aussitôt la connexion entre les deux systèmes et alerte les autorités. À ce stade, selon Julien Carmona, rien ne laissait penser que les attaquants avaient pu s’en servir pour pénétrer dans le réseau d’Arkéa. Il décrit une attaque très probablement aidée par des intelligences artificielles avancées.
Faux IBAN de Fortuneo et virements instantanés
Les pirates ont généré de faux IBAN de Fortuneo, filiale du groupe, pour déclencher des ordres de paiement depuis le compte propre d’Arkéa vers l’extérieur. Ils ont utilisé les systèmes de paiement instantané, qui comportent par nature moins de contrôles que les virements classiques. Les opérations ont débuté le dimanche 1er novembre. Tout était conçu pour faire passer ces virements illégitimes pour des opérations normales.
Les sommes ont d’abord transité vers des comptes ouverts dans d’autres banques européennes. Il s’agit de comptes bien réels, créés par les fraudeurs, ce qui, selon le président, montre une préparation de longue date. L’argent a ensuite été dirigé vers des plateformes de cryptomonnaies pour en brouiller la trace.
L’ampleur des mouvements frauduleux est découverte le mardi 3 novembre au matin. Arkéa coupe alors tous les accès externes à son système et son accès au système de paiement de place, pour limiter les pertes et empêcher l’attaque de se propager.
La banque lance ensuite une opération de nettoyage : repérage et suppression des faux comptes, changement de toutes les authentifications. Elle communique publiquement le mercredi 4 novembre.
Julien Carmona se défend sur un point. Si des spécialistes des cryptoactifs ont observé des transactions anormales dès le dimanche et le lundi, personne n’a alors fait le lien avec Arkéa.
Les fonds en partie récupérés
La banque ne livre pas encore de bilan définitif. Elle espère récupérer d’autres sommes, car des banques, et parfois des plateformes de cryptos, ont pu retarder des opérations et geler une partie des fonds au titre de leurs obligations de vigilance. Certains montants ont déjà été récupérés, d’autres font l’objet de discussions. Arkéa est aussi en pourparlers avec son assureur.
Le président dit compter sur l’enquête policière et judiciaire, dont les moyens de coopération internationale dépassent ceux de la banque. Il n’a reçu aucune revendication et ne sait pas qui est derrière l’attaque. En l’état de ses informations, il parle d’un groupe criminel très bien organisé, très bien équipé et très bien outillé.
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